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２０２３年７月２２日 土曜日の朝は曇りでのち晴れの予報。気温はようやくこの時期らしい感じになり？日の出前後でも２６度と穏やかな？？スタートです。最近の気温は高すぎて朝起きても２９度とかであったので２６度でも穏やかに感じてしまう状態ですね。。
最高気温は３２度の予報でこれぐらいならまぁ外出できるかなと思える感覚もおかしくなってしまったのでしょうか？先週末は３６度でしたから。
今日は久しぶりに電車に乗って休日のウインドウショッピングや外食も楽しもうと思います。横浜駅から関内方面にぶらりと出かけようと思ってます。
新NISAは損失が最小限になるような株か投信にＢｅｔ(^^♪難易度 高～
来年から新NISA開始という事でYouTubeなどを見ると、やれ投信（オールカントリー、S＆P500etc…）だ、高配当株（年利４％とか）だ、米国株（ウォーレンバフェット銘柄とか）だ、全自動で積み立てだ、などなどと突っ込め突っ込め祭り？で盛り上がっているようです(笑)。
確かに、２０２４年からの新NISAは年間で合計３６０万円、最短の５年間で１８００万円まで非課税という事で利益最大化をもくろんでどのような戦略を立てるかで大きなものを手にできるかもしれないチャンスなので人々の関心が高いようです。
実際にYouTubeを新NISAで検索すれば雨後の筍 状態です(‘;’)
インカムゲインなのかキャピタルゲインなのか、それとも両方なのか・・。どういった戦略が得するのかは難しいところです。
投信なのか、株なのか、日本なのかアメリカなのか世界なのか・・・。議論は当面続きそうですよね。
みんな考えは一つで、この税制優遇を生かして利益をさらに得たいという事でしょう。
通常なら２０％強持っていかれる税金が自分の懐に入るわけですから、年に３６０万円投資したとして仮に２倍の７２０万円になったら３６０万円の利益
３６０万円の２０％は７２万円。これが通常なら税金として徴収されるところ自分の利益となるわけですから鼻息も荒くなるわけです(‘;’)
配当なら１８００万円投資して年利４％の株だとして年間７２万円の配当に対する２０％は144,000円。これが毎年余剰利益？的に懐に入ることとなります。キャピタルゲイン2倍は難易度がありますが、年利４％ならば安定的に配当を出し続けている企業にうまく乗れれば不可能な数字ではないと思います。
いずれにしても上記の様にうまくいき続ければ税金分丸々自分のものになるわけですから人々の関心は高まるわけです。
いろいろなYouTubeやネット記事を結構な数見てきたのですが、だれも語ってない部分があります。
損失が出た場合どうするか？（DCにも共通の課題）
そうです。儲けが出た場合はその大なり小なりの税金分が自分の懐に入るわけですが、損失を抱えてしまった場合の対処法はあるのでしょうか。
NISAでなければ損失の繰り越しが株式等の場合3年あるのでその3年以内に利益を出せれば税金の還付でその傷を癒す事が可能かと。
しかし新旧含めたNISAではそのような措置はありません。
実際、自分事なのですがNISAで株を買って現在のNISAでの保有期間最大5年で黒転せず損切せざるを得なくなってしまったことがありました。
これは損益通算できません。なぜならNISAだからです。
同じようなことが言えるのが企業年金のDCです。こちらは主に投信で運用できますが、損失を出してしまった場合はどうするのでしょう。
そうです。泣くしかありません(笑) 幸いにも自分のDCの場合、慎重にポジションをとっているおかげか利益は高くないですがマイナスに転じたことはございません。リスクを嫌い一定期間大部分をほとんど利子の付かない定期預金にしたりしておりました。現在何割かはDC版オルカンにBetしてます。
NISAもDCも自分で運用するのですが得すれば万歳。損失を出したら投資における胆力が増強できた！？と悲しみに打ちひしがれるしかないのです。
自分なりの結論です。
利益を追求しながら もしもの時にも耐えうるような株、投信を選択して危機を感じたらすぐに逃げられるようなフレキシビリティーある方針で。
なかなかのハードルある方針かもです(笑)～なにしろ損失だしたら泣き寝入りですしね。。
新NISAは損失が最小限になるような株か投信にＢｅｔ(^^♪難易度 高～
New NISA Festival – What if there is a loss?
July 22, 2023 Saturday morning is forecast to be cloudy and later sunny. Temperatures finally started to feel like this time of year? Mild temperatures of 26 degrees even before and after sunrise? It’s a mild start. The recent temperatures have been so high that even when I woke up in the morning it was 29 degrees Celsius, so even 26 degrees Celsius feels mild.
The forecast is for a high of 32 degrees Celsius, and I wonder if I’ve lost my sensibility to think that I can go out if the temperature is this high. It was 36 degrees last weekend.
Today, for the first time in a while, I decided to take the train and enjoy window shopping and eating out on my day off. I’m planning to go out from Yokohama station to Kannai area.
Bet on stocks or investment trusts that will minimize losses for the new NISA.
The new NISA will start next year, and if you watch YouTube, you’ll see that there are a lot of things to do, such as investing in investment trusts (All Country, S&P 500, etc…), high-dividend stocks (annual dividend, etc…), etc…. (All Country, S&P 500, etc…), high dividend stocks (4% annual interest, etc…), US stocks (Warren Buffett stocks, etc…), fully automatic accumulation, etc., etc., etc. (laugh).
Certainly, the new NISA from 2024 will allow a total of 3.6 million yen per year, or 18 million yen in five years at the earliest, tax-free, so there seems to be a lot of interest in this opportunity to maximize profits and possibly win big depending on what strategy is adopted.
In fact, if you search for “New NISA” on YouTube, you will see a lot of bamboo shoots after the rain (‘;’)
Is it income gains, capital gains, or both? It is difficult to know what kind of strategy will benefit you.
Investment trusts, stocks, Japan, the U.S., the world…. The debate is likely to continue for the time being.
I think everyone has one idea: they want to take advantage of the tax benefits and make even more profit.
If you invest 3.6 million yen a year and it doubles to 7.2 million yen, your profit will be 3.6 million yen.
20% of 3.6 million yen is 720,000 yen. This would normally be subject to taxation, but since it is your profit, you can’t help but breathe a sigh of relief (‘;’).
If you invest 18 million yen in dividends, 20% of the annual dividend of 720,000 yen is 144,000 yen, assuming that the stock has an annual interest rate of 4%. This is the surplus profit that goes into your pocket every year. The capital gain of the company is doubled every year. Although it is difficult to double the capital gain, 4% annual interest is not an impossible figure if you can get into a company that continues to pay stable dividends.
In any case, if you continue to do well as described above, you will be able to keep all the tax benefits for yourself, which is why people are interested in it.
I’ve seen quite a few articles on YouTube and the Internet, but there is one part that no one is talking about.
What to do in case of loss? (A common issue for DC as well)
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Yes. If you make a profit, that large or small tax portion goes into your own pocket, but what do you do if you have a loss?
If you are not in a NISA, you have three years to carry over losses on stocks and other securities, so if you can make a profit within that three-year period, you can get a tax refund to heal the damage.
However, there is no such measure in the old and new NISAs.
In fact, as it happened to me, I bought stocks with NISA and had to cut my losses because they did not turn into black within the maximum holding period of 5 years under the current NISA.
This is not possible to add up profit and loss because it is NISA. Because it is NISA.
The same thing can be said about DC of corporate pension plan. This one can be invested mainly in investment trusts, but what happens if you incur a loss?
Yes, you have to cry (laugh). Fortunately, in the case of my own DC, the profit is not high, but it has never turned negative, thanks to the fact that I take a careful position. I have been putting most of my money in time deposits that pay little or no interest for a certain period of time because I don’t like risk. Currently, I am betting a percentage of my money in the DC version of Orcan.
I manage both NISA and DC on my own, and if I make a profit, all the better. If I make a loss, I have more courage in investing! I can only be saddened by the loss.
Here is my own conclusion.
While pursuing a profit, I should choose stocks and investment trusts that can withstand a crisis and have a flexible policy that allows me to escape as soon as I feel a crisis.
It may be a very hard policy to follow…after all, if you lose money, you will cry yourself to sleep.
New NISA is to bet on stocks and investment trusts to minimize losses.
